Viele kennen ihn und haben ihn schon einmal gehabt – den Traum vom eigenen Haus, auf den sie stolz sind. Wer sich zum ersten Mal mit dem Gedanken beschäftigt, ein eigenes Haus zu bauen, wird wahrscheinlich in der ersten Sekunde stutzig sein, wenn er einen Blick auf die Kosten für Grundstück und große Immobilienprojekte wirft.
Mit der richtigen Finanzorganisation und einem guten Kredit ist eine Eigenheimfinanzierung der Projekte jedoch auch mit sehr wenig Eigenkapital möglich. Diejenigen, die bereits über etwas Geld verfügen, profitieren von niedrigeren Raten für Immobilien. Im Prinzip muss ein Eigenheim unter bestimmten Voraussetzungen heute kein unerfüllter Traum mehr bleiben.
Finanzierung Immobilienprojekte – darauf sollten Sie achten
Eigene Kasse prüfen
Bevor man sich die ersten Häuser ansieht oder plant, zum Geldinstitut zu gehen, sollte zunächst das Budget überprüft werden. Aber wie viel Geld ist vorhanden? Die monatlichen Einnahmen müssen den monatlichen Kosten gegenübergestellt werden. Sogar die jährlich zu zahlenden Beträge müssen bis auf den Monat heruntergerechnet werden, um eine gute Einschätzung darüber zu erhalten, wie viel Geld wirklich täglich ausgegeben wird.
Auf diese Weise wird auch ein Betrag festgelegt, der oft monatlich übrig bleibt, und unter dieser Prämisse wird auch eine Finanzierung ins Auge gefasst.
Vorhandenes Sparkapital und Rechnungen aus Lebensversicherungen oder anteilige Einlagen sollten ebenfalls berechnet werden, da sie die Prämisse für das vorherrschende Kapital bilden, das mindestens 10 % betragen sollte.
Bestätigen Sie den Finanzierungsbedarf
Jetzt, wo die vorläufigen monatlichen Kosten feststehen, wird auch der Finanzierungsbedarf auf der Grundlage der vorläufigen Pläne berechnet. Die Teile für den erforderlichen Hypothekenbetrag sind einfach:
Preise für das Grundstück + Nebenkosten – Schenkungswert = Finanzierungsbedarf
Besonders wichtig ist es, die Nebenkosten zu berücksichtigen, da diese weitaus höher sein können, als man denkt. Bei einem innovativen Bauwerk fallen neben den Kosten für das Grundstück und damit die natürliche Gestaltung der Wohnung auch vielfältige Preise an, an die Sie zunächst gar nicht denken. Die erste Einbauküche, die Pflasterung der Terrasse, die Baugenehmigung und nicht zuletzt die Baukosten sowie der Baustrom und damit die Bautoilette müssen zwangsläufig bezahlt werden und bei einer Baufinanzierung wirklich schon mit einkalkuliert werden.
Entscheidung über die Konditionen der Hypothek
Wenn es um die konkrete Berechnung des Kredits geht, müssen die monatlichen Preise und damit das Grundmaß des Kredits in Absprache mit dem Geldinstitut festgelegt werden. Je schneller eine Hypothek abbezahlt wird, desto höher sind auch die Raten, da die Hypothekenkosten dadurch sinken. Der Wohnsitz sollte spätestens mit dem Eintritt in den Ruhestand abbezahlt sein, und Laufzeiten zwischen zwanzig und dreißig Jahren sind üblich.
Die Raten müssen so hoch sein, dass sie jeden Monat ordnungsgemäß zurückgezahlt werden können, dürfen aber derzeit keine monatliche wirtschaftliche Belastung darstellen, die den täglichen Lebensstil zu sehr einschränkt. Es ist ebenfalls wichtig, Sonderzahlungen zuzulassen, so dass auch enorme Summen auf einen Schlag zurückgezahlt werden können, wenn es zu Gewinnsteigerungen, realisierbaren Erbschaften oder dem Abschluss einer Lebensversicherung kommt, was die Laufzeit der Hypothek verkürzt.
Angebote prüfen
Bei einem so großen Vorhaben wie einer Finanzierung sollte man nicht mehr dem erstbesten Angebot nachgeben. Eine Prüfung ist unerlässlich, um die beste tragfähige Hypothek zu finden. Jede Bank sollte zusätzlich zu den Hypothekenformen auf ihre Angebote geprüft werden.
Bei den Verhandlungen ist es ratsam, sich an das Haus mit dem günstigsten Angebot zu wenden. Die Banken sind bei ihren Angeboten sehr flexibel und kommen ihren Kunden entgegen. Sobald das Angebot für alle Parteien akzeptabel ist, kann es unterschrieben werden und damit die Baufinanzierung beginnen.
Eine Baufinanzierung will gut überlegt sein. Schließlich geht es um eine ganze Menge Geld, mit dem man sich den Traum vom eigenen Haus erfüllen kann. Wer den Schritt wagt und sich für den Bau eines Hauses entscheidet, muss zunächst eine Bestandsaufnahme seines Wertes machen und eine Reihe von Unterlagen zusammenstellen, bevor eine Finanzierung abgeschlossen wird. Wenn Sie in Immobilien investieren, entscheiden Sie sich für eine sichere Anlage.
Für eine sichere Finanzierung Immobilienprojekte – Vorbereitung unabdingbar
Ungefähr sechs Monate sind realistisch und weise. Nur wenn Sie die Situation vollständig verstehen und vorbereitet sind, können Sie vollständig mit der Bank verhandeln.
Wenn Sie Ihrer Bank absolutes Vertrauen schenken, werden Sie sich wahrscheinlich dort um die Immobilienfinanzierung kümmern. Dennoch ist ein Vergleich empfehlenswert.
Wenn Sie zu einem unabhängigen Finanzberater gehen, erhalten Sie viele Informationen. Er vergleicht die Immobilienfinanzierungsangebote aller Banken und passt sie Ihren Bedürfnissen an.
Er kann Immobilienfinanzierungen und eventuelle Zusatzversicherungen professionell für Sie abwickeln.
Gute Planung kann unschöne Überraschungen großer Immobilienprojekte vermeiden
Die Planung einer Immobilienfinanzierung Ihrer Projekte beginnt nicht erst, wenn Sie die richtige Immobilie gefunden haben. Machen Sie im Voraus einen Budget- und Sparplan. Bringen Sie es zu Ihrem Finanzinstitut und besprechen Sie die zukünftige Finanzierung.
Die Praxis hat immer wieder gezeigt, dass es in vielen Fällen bereits zu spät ist, eine Wohnung zu bekommen, bevor man zur Bank geht. Während Sie mit der Bank über eine Immobilienfinanzierung verhandeln, bekommt die Immobilie ein anderer Interessierter.
Im Grunde benötigen Sie ein Eigenkapital von ca. 20 % des Kaufpreises zuzüglich Nebenkosten
Banken verwenden sogenannte CreditScores, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Bevor Sie Verhandlungen mit der Bank aufnehmen, stellen Sie bitte sicher, dass Ihre Unterlagen vollständig sind. Überziehen Sie Ihr Konto nicht. Die Bank achtet nicht nur genau auf Ihr Einkommen, sondern auch darauf, wie viel Sie ausgeben und wie Sie mit Ihrem Geld umgehen.
Wenn Sie Ihr Konto häufig überziehen, werden Sie nicht als zu kreditwürdig eingestuft.
Die Bank will die Fakten. Organisieren Sie Ihre Unterlagen, listen Sie Ihr Einkommen und Ihre Familiensituation auf, erfassen Sie Ihre Einkommenssicherheit und erstellen Sie ein detailliertes Budget.
Vergessen Sie nicht, dass eine schlechte Bonität viel Geld kosten kann.
Entweder haben Sie keine Immobilienfinanzierung von der Bank bekommen oder Sie haben einen höheren Zinssatz bekommen. Aufgrund der Langfristigkeit der Immobilienfinanzierung müssen Sie jedoch aufgrund der höheren Zinsen Tausende von Euro mehr bezahlen.
Ein sicherer Weg, die Immobilienfinanzierung einfacher zu machen
Finanzierung Immobilienprojekte: Extrapunkte und Sympathiepunkte auf der Bank
Stellen Sie sich vor und bringen Sie zum Vorstellungsgespräch eine vollständige und übersichtliche Dokumentenliste mit. Durch das persönliche Einführungshandbuch kann die Bank Ihre Absichten schnell und eindeutig feststellen.
Dokumente, Unterlagen oder Beweise, Sie sollten alles aufzeichnen.
Eine gute Wahl ist es, ein PDF-Dokument zu scannen oder zu erstellen. Damit sparen Sie sich viel Arbeit und Zeit. Erstellen Sie ein Portfolio, damit Sie nicht bei jedem Anbieter neue Unterlagen ausfüllen brauchen.
Es kann immer wieder gesagt werden, dass ein genauer Vergleich der Projekte essenziell wichtig ist und diese Liste erst einmal vollständig sein muss.
Beobachten Sie die Entwicklung und Veränderung der Zinssätze vor und während der Finanzierung für große Immobilienprojekte. Nur so können Sie rechtzeitig mit Finanzierungspartnern in Kontakt treten und gegensteuern.
Zinssätze und Kurse sollten Sie ein paar Monate vor der Finanzierung der Immobilie prüfen und protokollieren.
Je größer die Statistiken sind, die Sie mehr oder weniger haben, desto erfolgreicher werden Sie mit den Konditionen sein. Die Zinssätze sind derzeit ziemlich niedrig, so dass auch die Gefahr besteht, dass sie wieder steigen werden.
Andere Ratschläge für eine gelingende Immobilienfinanzierung:
Bereiten Sie alle Unterlagen sorgfältig vor und kümmern Sie sich frühzeitig um die Finanzierung.
Wenn Sie gut organisiert für eine Immobilienfinanzierung verhandeln, können Sie mit niedrigeren Preisen und besseren Konditionen rechnen.
Sprechen Sie mit verschiedenen Wirtschaftspartnern über die Konditionen, das kann die Belastung der Gläubiger erhöhen und Sie profitieren davon.
Wie Sie sehen werden, könnte es auch eine entscheidende Zeit des Übens vor der jeweiligen Immobilienfinanzierung geben. Wenn Sie die erklärten Ratschläge beachten, können Sie gut organisiert und gestärkt für das Gespräch sein. Dies kann die einfachste Art und Weise sein, wie Sie in der Lage sein können, über günstige Bedingungen, Angebote, Raten und Phrasen individuell zu sprechen.
Je besser Sie organisiert sind, desto einfacher wird es sein, besondere Vereinbarungen in Verbindung mit Zwangszahlungen oder tilgungsfreien Zeiten zu treffen.
Die jeweilige Finanzierung muss gut geplant und durchdacht sein, denn schon ein Zehntel bessere Immobilienangebote könnten sich über die Gesamtlaufzeit bemerkbar machen, eine erhebliche weitere Belastung für Sie. Schnell kann durch die höheren Zinsen Ihre eigentliche Immobilienfinanzierung mit diversen tausend Euro mehr belastet werden.
Tipps zur Immobilienfinanzierung
Eine Immobilienfinanzierung muss gut durchdacht und organisiert sein. Um die bestmögliche Finanzierung für Ihr Vermögen zu erhalten, sollten Sie folgende Tipps beachten. Die folgenden Punkte unterstützen Sie, eine Finanzierung für Ihre Immobilie zu finden:
Bereiten Sie sich gut auf Ihre Immobilienfinanzierung vor. Nur wenn Sie sich gut auskennen und gut vorbereitet sind, können Sie mit der Bank sinnvoll über die Konditionen sprechen.
Achten Sie zuerst auf die Finanzierung, im Anschluss auf das Finden nach einem passenden Finanzierungsobjekt.
Erstellen Sie einen Wert, variieren Sie diesen und versuchen Sie, monetäre Einsparungen zu arrangieren, bevor Sie beginnen, eine Vermögenswerte zu suchen.
Fazit
Keine Finanzierung ohne eigenes Kapital. Grundsätzlich können Sie circa 20% eigens Kapital einplanen und dann die Nebenkosten zu Ihrer Immobilienfinanzierung dazurechnen.
Beobachten Sie die Entwicklung und die Veränderungen in den Immobilienmärkten. Dies kann der einfachste Weg sein, Ihren Finanzierungspartner rechtzeitig zu erreichen und gegenzusteuern.
Sprechen Sie mit verschiedenen Banken über die Konditionen. Das kann die Belastung der Finanziers erhöhen und Sie schaffen gemeinsam das Beste daraus.
Mit diesen Tipps für die Finanzierung für große Immobilienprojekte sind Sie bereits bestens gerüstet und bilden die Grundlage für eine erfolgreiche Finanzierung.
